Le nouveau système de paiements numériques instantanés n’est pas une CBDC, selon les autorités fédérales, mais ses détracteurs affirment qu’il s’agit toujours d’une question de contrôle
La Réserve fédérale tient à ce que tout le monde sache que son nouveau système de paiement numérique instantané FedNow, qu’elle prévoit de déployer en juillet, n’est pas une Monnaie Numérique de Banque Centrale (MNBC) – Central Bank Digital Currency (CBDC).
« Le service FedNow n’est ni une nouvelle forme de monnaie ni une étape vers l’élimination d’une quelconque forme de paiement, y compris l’argent liquide », a déclaré le système bancaire central américain dans une déclaration récemment mise à jour sur son site web.
La semaine dernière, le Cato Institute, Associated Press et Yahoo ont tous publié des articles reprenant la position de la Fed, à savoir que FedNow n’est « pas une monnaie numérique de banque centrale », les articles étant consacrés à la « vérification des faits ».
Après que des informations sur FedNow ont commencé à circuler en novembre 2022, et après que la Fed a annoncé en mars que le système serait lancé cet été, les banquiers, les experts en crypto-monnaie et les personnes concernées par l’autonomie financière personnelle ont réagi, arguant que le système est un pas vers une MNBC (CBDC), ou au moins vers un contrôle gouvernemental sur le système financier.
Une MNBC – CBDC est une monnaie numérique soutenue par le gouvernement et émise par une banque centrale. Il s’agit d’une forme d’argent purement numérique, présentée comme un outil susceptible de faciliter les transactions entre les particuliers, les entreprises et l’État.
Mais cette monnaie numérique contrôlée par une banque centrale est également programmable. Elle pourrait expirer à une date donnée ou être limitée à certains types de dépenses, et toutes les transactions pourraient être suivies par le gouvernement fédéral.
Le système de paiement numérique FedNow n’est pas une monnaie, comme une CBDC, mais il permet des paiements numériques instantanés et traçables.
En mars dernier, l’administration Biden a publié un décret accordant la « plus haute priorité » à l’étude d’une CBDC pour les États-Unis.
Au début de l’année, le président de la banque centrale américaine (the Fed), Jerome Powell, a déclaré à la commission des services financiers de la Chambre des représentants, qu’aucune décision n’avait été prise au sujet des CBDC. Mais il a ajouté: « Nous aurons très, très bientôt des paiements en temps réel dans ce pays »
Certains ont émis l’hypothèse que la capacité de FedNow à effectuer des transactions en temps réel était un moyen pour la Fed de fournir les avantages clés d’une CBDC sans en créer une.
Michelle Bowman, membre du Conseil des gouverneurs de la Fed, l’a dit expressément en août dernier : « FedNow répond aux questions soulevées par certains quant à la nécessité d’une CBDC«
La semaine dernière, l’ancienne membre du Congrès Tulsi Gabbard a tweeté :
Mme Gabbard a déclaré :
« Il s’agit pour eux de pouvoir garder une trace de tout ce que nous achetons, qu’il s’agisse d’un chewing-gum, d’une automobile ou de n’importe quoi d’autre. S’ils disposent de toutes ces informations et données, ce qui sera le cas avec ce système, où cela nous mènera-t-il ?
Cela leur donne le pouvoir de décider : « Bon, eh bien, nous ne voulons pas vous permettre d’acheter certaines choses, ou nous pouvons juger nécessaire de geler l’ensemble de votre compte » […]
Ils disent : « C’est pour votre bien, c’est pour votre commodité, pour faciliter vos transactions », alors qu’en fait ils se donnent tous les pouvoirs, ils nous les enlèvent »
Les commentaires de Mme Gabbard illustrent les préoccupations communes à l’égard des CBDC. Dans une interview avec Del Bigtree sur « The Highwire« , Catherine Austin Fitts, fondatrice et présidente du Solari Report, a déclaré :
« Il y a une énorme pression pour continuer à s’assurer de préserver l’argent liquide, non seulement aux États-Unis mais aussi en Europe, parce qu’un système entièrement numérique donne, en fin de compte, aux personnes qui contrôlent les banques centrales et le système bancaire la possibilité de littéralement activer et désactiver votre argent si vous ne faites pas exactement ce qu’ils disent, et ce qu’ils disent exactement comprend l’imposition sans représentation, les mandats de soins de santé et littéralement l’enlèvement de vos enfants. »
En réponse au dernier tollé, la Fed – et les médias – se sont empressés d’apaiser les craintes. La mise à jour de la Fed indique qu’elle « n’a pas pris la décision d’émettre une monnaie numérique de banque centrale » et qu’elle ne le ferait que si une loi était adoptée.
Mais Balaji Srinivasan, ancien directeur de la technologie de la plateforme d’échange de crypto-monnaies Coinbase, a tweeté:
« Fednow est le contrôle numérique de la banque centrale, même s’il ne s’agit pas techniquement d’une monnaie numérique de la banque centrale. ..
les gens sont immunisés contre le terme « monnaie numérique de banque centrale », mais pas contre toutes les formes de « contrôle numérique de banque centrale », et FedNow est certainement ce dernier
Comment FedNow renforce le pouvoir de la banque centrale
FedNow est un système de paiement électronique instantané qui permettrait aux banques et à leurs utilisateurs d’envoyer et de recevoir des paiements électroniques instantanés 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Il pourrait supplanter des applications comme Venmo ou Cashapp, des systèmes de paiement basés sur les banques comme RTP et Zelle, ou les crypto-monnaies.
Il « permettra à chaque institution financière participante, de la plus petite à la plus grande et de tous les coins du pays, d’offrir une solution moderne de paiement instantané », selon Ken Mongomery, directeur du programme FedNow. Cette solution sera disponible « à tout moment de la journée, tous les jours de l’année«
Plutôt qu’une monnaie programmable, comme une CBDC, FedNow est un « rail de paiement » – une plate-forme ou une infrastructure par laquelle des paiements instantanés peuvent être effectués entre des payeurs et des bénéficiaires en dollars.
Mais le guide FedNow précise que chaque paiement qui passe par le système passera par un serveur contrôlé par la Fed et doit « se conformer aux contrôles applicables », définis par la Fed, a déclaré M. Srinivasan.
La feuille de route de FedNow précise qu’il offrira des paiements entre les personnes, mais aussi entre les personnes et le gouvernement, « ce qui signifie un débit automatique de votre compte et une stimulation automatique », a déclaré M. Srinivasan. « En d’autres termes, le gouvernement exercera un contrôle encore plus direct sur votre compte bancaire
C’est inquiétant, car « en juillet, la Fed aura bientôt la visibilité et le pouvoir de manipuler directement votre compte bancaire pour geler ou drainer vos fonds à volonté avec des « contrôles applicables » et des paiements « du consommateur au gouvernement », plutôt que d’être entravée par la pile technologique bancaire désuète actuelle »
Il existe une différence technique entre une CBDC et FedNow, a déclaré M. Srinivasan.
« Cependant, écrit-il, [FedNow] est ce que les gens *craignent* lorsqu’ils parlent d’une CBDC. Il s’agit du contrôle numérique de la banque centrale, même s’il ne s’agit pas d’une monnaie numérique de la banque centrale. Et c’est une étape majeure vers le déploiement d’une CBDC complète »
« Je reconnais donc que la distinction entre FedNow et une CBDC est importante d’un point de vue technique, mais pas du point de vue des libertés civiles », écrit-il.
Mme Fitts, qui préconise fortement l’utilisation d’espèces et d’un système financier combinant des technologies analogiques et numériques « saines », a déclaré à M. Bigtree que le danger d’un système entièrement numérique « est qu’il peut être contrôlé de manière centralisée »
Elle a reconnu que le problème auquel les sociétés sont confrontées n’est pas une question technique étroite concernant les CBDC. Le défi pour tout cela est de savoir comment nous allons absolument empêcher les banquiers centraux d’instituer des contrôles financiers complets », a-t-elle déclaré, ajoutant :
« Qu’ils le fassent par l’intermédiaire de leurs systèmes de paiement, qu’ils le fassent par l’intermédiaire des CBDC … Il ne reste que quelques étapes avant qu’ils ne disposent d’un contrôle central complet. C’est ce qu’il faut empêcher et il faudra que les citoyens et les législateurs des États nous aident à y parvenir
Le contrôle centralisé est un pas vers une « tyrannie complète et absolue »
La Fed a annoncé le lancement de FedNow le 11 mars, au milieu de la crise bancaire qui a fait tomber Silicon Valley Bank, Signature Bank et Silvergate, qui avaient certains des plus gros enjeux parmi les banques du pays dans l’industrie des crypto-monnaies.
« Cela m’a semblé être un jeu de guerre économique ou politique, ou les deux », a déclaré Mme. Fitts à The Defender.
De nombreux acteurs du monde des crypto-monnaies affirment que ces banques ont été mises à mal en raison des crypto-monnaies qu’elles détenaient, car ces dernières offrent une alternative à un système centralisé.
Certains experts ont observé que les banques qui ont fait faillite jouaient un rôle clé dans la fourniture de transactions en crypto-monnaies susceptibles de concurrencer le système de paiement proposé par la Fed.
Le réseau Signet de la banque Signature et le SEN (Silvergate Exhange Network) de Silvergate ont permis aux entreprises de crypto-monnaies de régler leurs paiements 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an.
« Il s’agit en quelque sorte d’une CBDC, mais gérée de manière privée, et si vous essayez de mettre en place une CBDC gérée par la Fed, vous ne pouvez pas avoir un concurrent fonctionnel qui n’est pas sous leur contrôle », a déclaré Michael Krieger, analyste financier et créateur de Liberty Blitzkrieg, à la journaliste d’investigation Whitney Webb lors d’une interview sur son podcast Unlimited Hangout.
La fermeture de ces banques nuit également à la crypto-monnaie d’une autre manière. La blockchain fonctionnant en permanence et s’appuyant sur des banques traditionnelles qui ne sont pas ouvertes le week-end, cela entraîne des problèmes de liquidité pour les crypto-monnaies, a écrit Nick Carter, expert en crypto-monnaies, sur son site Substack, Pirate Wires.
Nick Carter a expliqué comment le démantèlement de ces banques s’inscrit dans un programme plus large de l’administration Biden, de la Fed et des grandes banques visant à démanteler l’industrie des crypto-monnaies qui offre une alternative à l’industrie bancaire qu’ils contrôlent.
Dans deux posts sur Pirate Wires, Carter a décrit comment l’administration a forcé les banques à fermer leurs portes aux entreprises de crypto au cours des derniers mois – ou dans le cas de SVB, Signature et Silvergate, à fermer les banques qui servaient la crypto – risquant ainsi de mettre en péril la stabilité de l’économie mondiale.
L’ancien député américain Barney Frank partageait cette hypothèse. Il en va de même pour le comité éditorial du Wall Street Journal, qui a rédigé deux articles d’opinion affirmant que les fermetures de banques étaient motivées par l’hostilité des régulateurs à l’égard des crypto-monnaies.
Le résultat, écrit-il, est que les banquiers qui servent des clients crypto sont dans une atmosphère de « terreur abjecte », craignant qu’ils puissent facilement être fermés ou saisis.
« Le plus inquiétant, c’est que les fermetures de Silvergate et de Signature représentent une anarchie associée aux régimes autoritaires », a-t-il déclaré, ajoutant : « Dans une société légale, les banques solvables ne sont pas saisies par le gouvernement simplement parce que leur clientèle n’est pas politiquement appréciée »
Selon M. Fitts, l’enjeu de la crise bancaire actuelle est plus large.
« Nous avons une société qui détruit la richesse au lieu de la construire et qui détruit la productivité », a-t-elle déclaré. « Ce faisant, elle centralise le contrôle et s’achemine vers une tyrannie totale et complète
« Si nous refusons d’obtempérer maintenant et si nous luttons pour la liberté des transactions financières maintenant, si nous travaillons avec les législateurs de notre État pour lutter pour la liberté des transactions financières maintenant, quoi qu’il arrive, c’est mieux que ce qui arrivera si nous nous contentons de suivre le mouvement », a-t-elle ajouté.
Publié à l’origine par The Defender
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